Dịch vụ cho vay tín chấp đang mùa nở rộ, không chỉ các ngân hàng “đói” khách hàng và bị xếp hạng tín dụng thấp đang tìm cách tìm kiếm khách hàng cho loại hình này mà cả những công ty tài chính, công ty bảo hiểm và cả các ngân hàng trong và ngoài nước cũng có nhiều chiến lược thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm vay không thế chấp.
Chính vì sự hấp dẫn và đơn giản trong thủ tục mà nhiều người không tìm hiểu kỹ đã mắc bẫy cho vay này. Thực tế chính từ sự đơn giản của thủ tục vay tín chấp mà nhiều khách hàng chủ quan không tìm hiểu kỹ, chỉ nghe qua lời nhân viên tư vấn ngân hàng: Thủ tục vay rất đơn giản, cung cấp đủ các loại bản sao giấy tờ như sau: Sổ hộ khẩu (hoặc sổ tạm trú KT3); Chứng minh thư; Bằng lái xe; Hợp đồng lao động; Bảng lương – xác nhận lương của 2 tháng gần nhất; Thẻ bảo hiểm y tế; Một trong số các loại hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại (khớp với địa chỉ hộ khẩu); ảnh 3x4cm; và cung cấp số điện thoại bàn hiện đang sử dụng. Tất cả các bản sao các loại giấy tờ trên đều không cần công chứng, chỉ cần chính xác và hợp lệ là ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng trong vòng 3 – 5 ngày”
Bẫy không ngờ từ lãi suất “thấp”
Ví dụ thu nhập bình quân 6 triệu đồng/tháng, thì ngân hàng có thể cho vay tối đa 30 triệu đồng, lãi suất 1,8% - 2%, vay càng lớn thì lãi suất càng hạ. Thời gian vay ít nhất phải là 1 năm. Trường hợp người vay tất toán sớm hơn, sẽ bị phạt lỗi vi phạm hợp đồng, với mức lãi suất 2% - 4% của số gốc vay còn lại. Vậy, với mức 2%, tháng, trong vòng 1 năm, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất 24% của số tiền gốc đã vay. Nếu là 2 năm thì số tiền lãi tương ứng sẽ là 48%, thời gian càng dài thì người vay càng bất lợi. Với mức lãi suất và quy định thời gian vay kiểu như trên, có thể thấy rằng, “không hề thấp” chút nào.
Để tránh mắc bẫy lãi suất thì khách hàng nên:
Nhờ người tư vấn chuyên môn rõ ràng
Đối với hợp đồng tín dụng, đặc biệt là vay tín chấp thì điều khoản vay và trả vốn cùng lãi rất quan trọng. Khi khách hàng tìm hiểu nếu chưa rõ cần nhờ người tư vấn có chuyên môn giải thích rõ ràng.
Đọc kỹ hợp đồng
Điều này luôn được ghi chú rõ ràng nhưng nhiều người không quan tâm và chưa đọc kỹ. Chính vì thế đã xảy ra nhiều việc đáng tiếc từ sự chủ quan này
Tính toán lãi suất càng kĩ càng tốt
Một chuyên gia về tài chính bình luận, thực tế, cho vay tín chấp là một hình thức “nặng lãi”. Vì thế, đừng nhìn vào con số 1%, 2%, 3%.... mà hãy tính toán kỹ và nhìn kỹ là kì hạn tháng hay năm, phương thức tính lãi như thế nào? Theo dư nợ thực tế giảm dần hay tính theo dư nợ ban đầu. Vì cách tính lãi sẽ ảnh hưởng khá lớn đến số lãi bạn phải trả. Thực tế thì lãi dư nợ ban đầu trong các hợp đồng tại một thời điểm xác định thấp hơn khá nhiều so với lãi của dư nợ giảm dần, tính ra trong ngắn hạn thì tổng số lãi phải trả cũng tương đương nhau.
Mặt khác, thường nhiều ngân hàng cho vay tín chấp cứ 3 tháng sẽ tính lại lãi vay. Còn mức lãi vay được điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Khi khách hàng muốn tất toán sớm, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải đóng phạt khoảng 2% trên giá trị tiền vay còn lại
Không kết thúc khoản vay sớm hơn kì hạn
Các ngân hàng không khuyến khích khách hàng kết thúc sớm các khoản vay. Tuy nhiên, nếu khách đã hoàn tất thanh toán bốn kỳ liên tiếp thì có thể nộp hồ sơ kết thúc sớm hợp đồng. Tất nhiên khách hàng sẽ phải trả một khoản phí phạt cho ngân hàng vì khi kết thúc sớm hợp đồng, kế hoạch tài chính của ngân hàng cho vay cũng sẽ bị ảnh hưởng.
“Chúng ta luôn cần phải học cách sử dụng đồng tiền và phải là khách hàng thông minh”
Chính vì sự hấp dẫn và đơn giản trong thủ tục mà nhiều người không tìm hiểu kỹ đã mắc bẫy cho vay này. Thực tế chính từ sự đơn giản của thủ tục vay tín chấp mà nhiều khách hàng chủ quan không tìm hiểu kỹ, chỉ nghe qua lời nhân viên tư vấn ngân hàng: Thủ tục vay rất đơn giản, cung cấp đủ các loại bản sao giấy tờ như sau: Sổ hộ khẩu (hoặc sổ tạm trú KT3); Chứng minh thư; Bằng lái xe; Hợp đồng lao động; Bảng lương – xác nhận lương của 2 tháng gần nhất; Thẻ bảo hiểm y tế; Một trong số các loại hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại (khớp với địa chỉ hộ khẩu); ảnh 3x4cm; và cung cấp số điện thoại bàn hiện đang sử dụng. Tất cả các bản sao các loại giấy tờ trên đều không cần công chứng, chỉ cần chính xác và hợp lệ là ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng trong vòng 3 – 5 ngày”
Bẫy không ngờ từ lãi suất “thấp”
Ví dụ thu nhập bình quân 6 triệu đồng/tháng, thì ngân hàng có thể cho vay tối đa 30 triệu đồng, lãi suất 1,8% - 2%, vay càng lớn thì lãi suất càng hạ. Thời gian vay ít nhất phải là 1 năm. Trường hợp người vay tất toán sớm hơn, sẽ bị phạt lỗi vi phạm hợp đồng, với mức lãi suất 2% - 4% của số gốc vay còn lại. Vậy, với mức 2%, tháng, trong vòng 1 năm, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất 24% của số tiền gốc đã vay. Nếu là 2 năm thì số tiền lãi tương ứng sẽ là 48%, thời gian càng dài thì người vay càng bất lợi. Với mức lãi suất và quy định thời gian vay kiểu như trên, có thể thấy rằng, “không hề thấp” chút nào.
Để tránh mắc bẫy lãi suất thì khách hàng nên:
Nhờ người tư vấn chuyên môn rõ ràng
Đối với hợp đồng tín dụng, đặc biệt là vay tín chấp thì điều khoản vay và trả vốn cùng lãi rất quan trọng. Khi khách hàng tìm hiểu nếu chưa rõ cần nhờ người tư vấn có chuyên môn giải thích rõ ràng.
Đọc kỹ hợp đồng
Điều này luôn được ghi chú rõ ràng nhưng nhiều người không quan tâm và chưa đọc kỹ. Chính vì thế đã xảy ra nhiều việc đáng tiếc từ sự chủ quan này
Tính toán lãi suất càng kĩ càng tốt
Một chuyên gia về tài chính bình luận, thực tế, cho vay tín chấp là một hình thức “nặng lãi”. Vì thế, đừng nhìn vào con số 1%, 2%, 3%.... mà hãy tính toán kỹ và nhìn kỹ là kì hạn tháng hay năm, phương thức tính lãi như thế nào? Theo dư nợ thực tế giảm dần hay tính theo dư nợ ban đầu. Vì cách tính lãi sẽ ảnh hưởng khá lớn đến số lãi bạn phải trả. Thực tế thì lãi dư nợ ban đầu trong các hợp đồng tại một thời điểm xác định thấp hơn khá nhiều so với lãi của dư nợ giảm dần, tính ra trong ngắn hạn thì tổng số lãi phải trả cũng tương đương nhau.
Mặt khác, thường nhiều ngân hàng cho vay tín chấp cứ 3 tháng sẽ tính lại lãi vay. Còn mức lãi vay được điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Khi khách hàng muốn tất toán sớm, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải đóng phạt khoảng 2% trên giá trị tiền vay còn lại
Không kết thúc khoản vay sớm hơn kì hạn
Các ngân hàng không khuyến khích khách hàng kết thúc sớm các khoản vay. Tuy nhiên, nếu khách đã hoàn tất thanh toán bốn kỳ liên tiếp thì có thể nộp hồ sơ kết thúc sớm hợp đồng. Tất nhiên khách hàng sẽ phải trả một khoản phí phạt cho ngân hàng vì khi kết thúc sớm hợp đồng, kế hoạch tài chính của ngân hàng cho vay cũng sẽ bị ảnh hưởng.
“Chúng ta luôn cần phải học cách sử dụng đồng tiền và phải là khách hàng thông minh”
Tôi là công tác viên tư vấn vay tiêu dùng tín chấp. Tôi có kinh nghiệm lâu năm về xử lý hồ sơ vay vốn. Các bạn cần vay tín chấp hãy liên hệ tôi nhé. Hỗ trợ nhanh chóng, uy tín.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét